Bagaimana rakyat Malaysia boleh mengatasi inflasi dengan pendapatan?

Kita semua telah menyedarinya. Kos sara hidup di Malaysia semakin meningkat. Dari belanja runcit mingguan anda hingga kepada sepinggan nasi lemak, harganya semakin meningkat. Tetapi bagaimana dengan gaji anda? Bagi ramai rakyat Malaysia, gaji kekal stagnan, hampir tidak mampu menyaingi kenaikan kos barangan. Jurang yang semakin membesar antara pendapatan anda dan perbelanjaan harian ini sebahagian besarnya disebabkan oleh inflasi, yang menyebabkan nilai ringgit yang anda usahakan dengan susah payah semakin berkurangan setiap tahun.

Kesan inflasi terhadap kehidupan harian anda

Bank Negara Malaysia meramalkan inflasi berada dalam julat 2% hingga 3.5% pada tahun 2024. Walaupun ramalan ini mungkin memberikan pandangan tenang yang boleh mengelirukan, inflasi melonjak kepada 4.7% pada Ogos 2022 semasa pandemik.

Untuk meletakkannya dalam konteks, mari kita anggap sepinggan nasi lemak berharga RM5 pada tahun 2021. Dengan kadar inflasi sebanyak 4.7% pada Ogos 2022, harga tersebut akan meningkat kepada RM5.24. Inflasi pada tahun 2023 dilaporkan pada 2.5% dan meningkat kepada 3.5% pada tahun 2024, yang bermaksud harga sepinggan nasi lemak anda kini sekitar RM5.55.

Anda mungkin berfikir bahawa kenaikan sebanyak RM0.55 hanyalah sedikit. Namun, dari segi peratusan, itu adalah peningkatan sebanyak 11% hanya dalam tempoh tiga tahun! Pada masa yang sama, anda mungkin tertanya-tanya, adakah anda mendapat kenaikan gaji sebanyak 11% dalam tempoh 3 tahun yang lalu hanya untuk memastikan nasi lemak anda kekal berpatutan (pada pandangan anda)? — mungkin kali ini, dengan semua perkara yang sama, anda mendapat kurang daripada apa yang anda bayar (dengan satu telur yang kurang dan beberapa bilah ikan bilis yang berkurangan).

Sementara itu, gaji tidak meningkat pada kadar yang sama. Menurut Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM), purata pendapatan isi rumah hanya berkembang pada kadar 2.38% setahun. Ia sentiasa tertinggal di belakang.

Apabila kos keperluan harian meningkat lebih cepat daripada gaji, rakyat Malaysia mendapati diri mereka bergelut untuk memenuhi keperluan, meninggalkan sedikit ruang untuk simpanan atau perancangan masa depan.

‍

‍

Mengapa Meyimpan Sahaja Tidak Cukup

Bagi ramai rakyat Malaysia, strategi yang biasa diamalkan adalah menabung apa sahaja yang tinggal selepas perbelanjaan bulanan. Walau bagaimanapun, dengan inflasi yang menghakis kuasa beli, anda mungkin tidak dapat menyimpan sebanyak seperti dahulu, dan menyimpan sahaja mungkin tidak mencukupi untuk mengatasi kos hidup yang semakin meningkat.

Mari kita lihat dengan lebih dalam: walaupun menabung adalah penting, kadar faedah purata untuk akaun simpanan di Malaysia adalah sekitar 1.75%. Tetapi, timbul persoalan adakah bank-bank Islam benar-benar bebas riba dan mematuhi sepenuhnya syariah? Dengan inflasi yang meningkat melebihi 3% hingga 4% dalam beberapa tahun kebelakangan ini, ia menghakis 'pulangan' yang anda dapat daripada deposit tetap (akaun simpanan di bank anda). Simpanan hasil titik peluh anda mungkin bertambah dari masa ke masa, tetapi ia kehilangan nilai.

Malaysia tidak terkecuali daripada tekanan ekonomi global yang menyebabkan inflasi. Kenaikan harga bahan api, gangguan dalam rantaian bekalan, dan ketidakstabilan ekonomi global semuanya menyumbang kepada peningkatan kos sara hidup.

Tetapi ini bukanlah situasi yang tiada harapan.

Pulangan Berganda: Kunci Untuk Mengatasi Inflasi

Jika menyimpan tidak mencukupi, apakah alternatifnya? Jawapannya terletak pada pelaburan, yang menawarkan peluang yang lebih baik untuk meningkatkan kekayaan anda dan melawan inflasi. Walaupun simpanan membantu mengekalkan kekayaan, pelaburan membolehkan anda mengembangkannya. Bahan ajaib di sini ialah penggandaan — proses memperoleh pulangan daripada pelaburan asal anda dan juga pulangan yang terkumpul dari masa ke masa.

‍

‍

Penggandaan adalah seperti menanam benih dan membiarkannya tumbuh menjadi pokok. Pada mulanya, pertumbuhan mungkin kelihatan perlahan, tetapi dari masa ke masa, pelaburan anda akan berkembang secara eksponen. Sebagai contoh, jika anda melabur RM1,000 dengan pulangan tahunan 8%, pelaburan anda akan meningkat kepada RM1,080 pada tahun pertama. Pada tahun kedua, anda akan mendapat 8% bukan sahaja atas RM1,000 tetapi juga atas RM1,080 — memberikan anda pulangan sebanyak RM1,166 dan seterusnya. Kesan berterusan ini mempercepatkan perjalanan anda untuk membina kekayaan.

Anda pasti akan terkejut dengan kesan luar biasa pulangan berganda ke atas pelaburan anda apabila anda mempunyai masa di pihak anda. Cubalah kalkulator yang kami bina untuk anda dan lihat berapa banyak yang perlu anda simpan setiap bulan untuk mencapai matlamat kewangan anda serta bandingkan perbezaan antara menyimpan dan melabur. Ia lebih mudah daripada yang anda sangkakan.

Melarikan Diri dari Perlumbaan Kehidupan: Mengapa Melabur Sekarang Lebih Baik daripada Kemudian

Berita baiknya ialah anda tidak memerlukan banyak wang untuk mula melabur. Ramai rakyat Malaysia teragak-agak kerana mereka berfikir bahawa pelaburan memerlukan sejumlah besar wang pada permulaan. Hakikatnya, anda boleh bermula dengan jumlah yang kecil dan biarkan penggandaan melakukan kerja berat. Sama ada RM100 atau RM1,000 sebulan, memulakan awal memberi anda kelebihan yang ketara.

Ambil contoh Wahed. Ia adalah platform robo-penasihat yang membantu rakyat Malaysia melabur dalam portfolio patuh Syariah dengan halangan kemasukan yang rendah. Walaupun anda seorang yang baru melabur, anda boleh mula membina kekayaan tanpa perlu menguruskan pelaburan anda secara aktif. Ini bermakna anda boleh fokus menjalani kehidupan anda sambil membiarkan pelaburan anda berkembang di belakang tabir.

Jika anda bersedia untuk mengawal masa depan kewangan anda, sekarang adalah masa yang tepat untuk mula melabur. Jangan biarkan inflasi memerangkap anda dalam kitaran kenaikan kos dan gaji yang tidak meningkat. Lebih awal anda bermula, lebih cepat anda boleh melepaskan diri daripada perlumbaan kehidupan dan bekerja menuju masa depan di mana wang anda bekerja untuk anda, bukan sebaliknya.

Bersedia untuk mengambil langkah pertama sekarang dengan RM100?

Mulakan perjalanan pelaburan anda hari ini dengan Wahed Invest dan alami sendiri kuasa pulangan berganda.

Ambil langkah pertama sekarang.

Risk Warning: Equity investments are not readily realisable and involve risks, including loss of capital, illiquidity, lack of dividends and dilution, and it should be done only as part of a diversified portfolio. Investments of this type are only for investors who understand these risks. You will only be able to invest in the company once you have met our conditions for becoming a registered member.

Please visit www.wahed.com/uk/ventures/risk for our full risk warning.

‍Risk Warning: As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Please visit www.wahed.com for our full terms and conditions

Maydan Capital Limited, trading as WahedX, is registered in England and Wales (Company No. 13451691), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK. Maydan Capital Ltd (FRN: 963613) is an appointed representative of Wahed Invest Ltd (FRN: 833225), an authorised and regulated firm by the Financial Conduct Authority.Wahed Invest Ltd. is registered in England and Wales (Company No. 10829012), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK and is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority: FRN 833225.

As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Wahed Invest LLC (Wahed) is a US Securities and Exchange Commission (SEC) registered investment advisor. Wahed Invest provides brokerage services to its clients through its brokerage partner Apex Clearing Corporation, a member of NYSE - FINRA - SIPC and regulated by the SEC and the Commodity Futures Trading Commission. Registration does not imply a certain level of skill or training. Wahed does not intend to offer or solicit anyone to buy or sell securities in jurisdictions where Wahed is not registered or a region where an investment practice like this would be contrary to the laws or regulations. Any returns generated in the past do not guarantee future returns. All securities involve some risk and may result in loss. Any performance displayed in the advertisements or graphics on this site are for illustrative performances only.

Disclaimer: Wahed Technologies Sdn Bhd ("Wahed") is a Digital Investment Manager (DIM) licensee issued by Securities Commission Malaysia (eCMSL/ A0359/2019). It is part of Wahed Inc. Wahed is authorized to conduct a fund management business that incorporates innovative technologies into automated portfolio management services offered to clients under a license issued pursuant to Schedule 2 of the Capital Markets Services Act 2007. All investments involve risks, including the possibility of losing the money you invest, and the track record does not guarantee future performance. The history of returns, expected returns, and probability projections is provided for informational and illustrative purposes, and may not reflect actual future performance. Wahed is not responsible for liability for your trading and investment decisions. It should not be assumed that the methods, techniques, or indicators presented in this product will be profitable, or will not result in losses. The previous results of any trading system published by Wahed, through the Website or otherwise, do not indicate future returns by that system, and do not indicate future returns that will be realized by you.

Wahed Invest Limited is regulated by ADGM’s Financial Services Regulatory Authority (“FSRA”) as an Islamic Financial Business with Financial Services Permission for Shari’a Compliant Regulated Activities of Managing Assets and Arranging Custody [Financial Permission No. 220065]. Our ADGM Registered No. is 000004971. Wahed Invest Limited utilises Abu Dhabi Commercial Bank as its banking partner/custodian

Wahed assumes no obligation to provide notifications of changes in any factors that could affect the information provided. This information should not be relied upon by the reader as research or investment advice regarding any issuer or security in particular. Any strategies discussed are strictly for illustrative and educational purposes and should not be construed as a recommendation to purchase or sell, or an offer to sell or a solicitation of an offer to buy any security. Furthermore, the information presented may not take into consideration commissions, tax implications, or other transactional costs, which may significantly affect the economic consequences of a given strategy or investment decision. This information is not intended as a recommendation to invest in any particular asset class or strategy or as a promise of future performance.

There is no guarantee that any investment strategy will work under all market conditions or is suitable for all investors. Each investor should evaluate their ability to invest long term, especially during periods of downturn in the market. Investors should not substitute these materials for professional services and should seek advice from an independent advisor before acting on any information presented. Any links to third-party websites are provided strictly as a courtesy. We make no representation as to the completeness or accuracy of information provided at these websites nor do we endorse the content and information contained on those sites. When you access one of these websites, you are leaving our website and assume total responsibility and risk for your use of the third-party websites.