Panduan Melabur Secara Patuh Syariah

Sebagai umat Islam, kita perlu mencari cara yang halal dan patuh Syariah untuk mengembangkan kekayaan kita.

Dengan mengikuti cara yang benar, bukan sahaja kita dapat bebas dari riba tetapi juga harta kita akan membawa berkat. Ini dapat memperluas kemampuan kita untuk membantu dan menyokong ummah. Dalam Islam, membina kekayaan adalah saranan, bukan tujuan akhir. Kita tidak sepatutnya terganggu olehnya. Kita perlu memastikan niat dan tujuan kita tetap teguh mengikut prinsip Islam dan Syariah.

“Bandingan (derma) orang-orang yang membelanjakan hartanya pada jalan Allah, ialah sama seperti sebiji benih yang tumbuh menerbitkan tujuh tangkai; tiap-tiap tangkai itu pula mengandungi seratus biji. Dan (ingatlah), Allah akan melipatgandakan pahala bagi sesiapa yang dikehendakiNya, dan Allah Maha Luas (rahmat) kurniaNya, lagi Meliputi ilmu pengetahuanNya.”

Surah Al-Baqarah - Ayat 261

Oleh itu, kita perlu mengambil berat dengan kemampuan dan kemahiran untuk memperoleh kekayaan ini secara halal. Ianya adalah sebahagian dari Ihsan, kita perlu berusaha mencapai tahap dan kualiti tertinggi dalam pelaburan patuh Syariah.

Di sini, kami ingin menekankan 3 faktor utama yang perlu dipertimbangkan apabila melabur dalam pelaburan patuh Syariah:

Memahami pelbagai piawaian Syariah

Industri kewangan Islam telah wujud selama sekurang-kurangnya 30 tahun, dengan lebih dari satu badan pemerintah yang membantu menetapkan paiwaian kepatuhan Syariah.Contohnya, Wahed mengikut piawaian yang ditetapkan oleh para ulama dari Pertubuhan Perakaunan dan Audit untuk Institusi Kewangan Islam (AAOIFI).

Piawaian ini dianggap paling ketat — oleh itu paling tinggi — dalam industri, memastikan kepatuhan Syariah sepenuhnya dalam tawaran pelaburan dan operasi syarikat.Namun, jangan semata-mata percaya kata-kata kami.

Penting untuk kita mengambil langkah tambahan untuk memeriksa kesahihan pihak-pihak yang kami berurusan dengannya. Beberapa pelaburan, terutamanya di Malaysia, mendakwa patuh Syariah dan mereka diterima oleh masyarakat, seperti bank. Tepuk dada tanya selera: adakah perbankan Islam betul-betul bebas riba?
‍‍

Anda tidak perlu membayar premium semata-mata kerana produk itu mematuhi Syariah

Ketika mencari produk pelaburan yang patuh Syariah, ia sangat penting bagi anda untuk memperhatikan yuran dan kos yang terlibat dengan pelaburan. Ini termasuklah caj penjualan, yuran pengurusan (biasanya dikenakan oleh unit amanah) atau yuran broker jika anda berdagang sekuriti di bursa saham.

Kos-kos ini akan bertambah dari masa ke masa dan mengurangkan pulangan anda. Di Malaysia, cara yang paling biasa untuk melabur dalam pelaburan patuh Syariah adalah melalui unit amanah dan biasanya mereka mengenakan caj sehingga 5.5% pada dana anda sebelum ia dilaburkan.Melabur melalui penasihat Robo seperti Wahed — pengurus pelaburan digital yang sepenuhnya patuh Syariah pertama di Malaysia — menawarkan pelaburan berkos rendah dalam lingkungan 1% yang dikenakan setiap tahun dan pelaburan anda diurus secara automatik.

Sebagai alternatif, anda boleh mempertimbangkan untuk melabur secara langsung dalam Dana Dagangan Bursa (ETF) patuh Syariah untuk pilihan pelaburan yang lebih efisien dari segi kos.

‍

Pelaburan yang mematuhi Syariah boleh menawarkan pulangan yang kompetitif, bahkan mungkin lebih baik

Seseorang tentunya akan mengharapkan pulangan yang baik dari pelaburan. Industri kewangan Islam telah menunjukkan perkembangan yang ketara.

Pada mulanya, ia tidak mampu bersaing dengan pasaran konvensional kerana alam pelaburan Syariah adalah kecil dan terhad. Kini, ia boleh menawarkan pulangan yang bersaing dengan beberapa pelaburan yang boleh mengatasi yang konvensional.

Berdasarkan analisis prestasi yang kami lakukan ke atas 126 dana amanah yang patuh Syariah di Malaysia, purata pulangan dana-dana ini sekurang-kurangnya setanding dengan produk konvensional. Portfolio pelaburan diversifikasi Wahed dengan pendedahan global telah memberikan pulangan lebih dari purata industri.

_{Sumber: Bloomberg, prestasi setakat 31 Mei 2024.
*Harap maklum bahawa ini mungkin bukan perbandingan yang tepat, memandangkan peruntukan aset dan pendedahan geografi setiap dana adalah berbeza. Walau bagaimanapun, ia bertujuan untuk memberikan perbandingan umum berdasarkan profil risiko kelas aset.}

‍

Kesimpulan

Kesimpulannya, sama ada anda baru dalam pelaburan atau ingin memperbaiki strategi anda, mempertimbangkan faktor-faktor penting ini dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih tepat. Melabur dalam matlamat yang jelas, berhati-hati dengan kos, dan meneroka pilihan pelaburan yang etikal dapat membimbing anda ke arah mencapai objektif kewangan anda.

Dengan meluangkan masa untuk memahami pilihan pelaburan anda dan menyelaraskan dengan nilai peribadi dan matlamat kewangan ada, anda dapat membina portfolio yang bukan sahaja meningkatkan kekayaan anda tetapi juga menyumbang kepada dunia yang lebih baik.

‍

Risk Warning: Equity investments are not readily realisable and involve risks, including loss of capital, illiquidity, lack of dividends and dilution, and it should be done only as part of a diversified portfolio. Investments of this type are only for investors who understand these risks. You will only be able to invest in the company once you have met our conditions for becoming a registered member.

Please visit www.wahed.com/uk/ventures/risk for our full risk warning.

‍Risk Warning: As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Please visit www.wahed.com for our full terms and conditions

Maydan Capital Limited, trading as WahedX, is registered in England and Wales (Company No. 13451691), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK. Maydan Capital Ltd (FRN: 963613) is an appointed representative of Wahed Invest Ltd (FRN: 833225), an authorised and regulated firm by the Financial Conduct Authority.Wahed Invest Ltd. is registered in England and Wales (Company No. 10829012), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK and is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority: FRN 833225.

As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Wahed Invest LLC (Wahed) is a US Securities and Exchange Commission (SEC) registered investment advisor. Wahed Invest provides brokerage services to its clients through its brokerage partner Apex Clearing Corporation, a member of NYSE - FINRA - SIPC and regulated by the SEC and the Commodity Futures Trading Commission. Registration does not imply a certain level of skill or training. Wahed does not intend to offer or solicit anyone to buy or sell securities in jurisdictions where Wahed is not registered or a region where an investment practice like this would be contrary to the laws or regulations. Any returns generated in the past do not guarantee future returns. All securities involve some risk and may result in loss. Any performance displayed in the advertisements or graphics on this site are for illustrative performances only.

Disclaimer: Wahed Technologies Sdn Bhd ("Wahed") is a Digital Investment Manager (DIM) licensee issued by Securities Commission Malaysia (eCMSL/ A0359/2019). It is part of Wahed Inc. Wahed is authorized to conduct a fund management business that incorporates innovative technologies into automated portfolio management services offered to clients under a license issued pursuant to Schedule 2 of the Capital Markets Services Act 2007. All investments involve risks, including the possibility of losing the money you invest, and the track record does not guarantee future performance. The history of returns, expected returns, and probability projections is provided for informational and illustrative purposes, and may not reflect actual future performance. Wahed is not responsible for liability for your trading and investment decisions. It should not be assumed that the methods, techniques, or indicators presented in this product will be profitable, or will not result in losses. The previous results of any trading system published by Wahed, through the Website or otherwise, do not indicate future returns by that system, and do not indicate future returns that will be realized by you.

Wahed Invest Limited is regulated by ADGM’s Financial Services Regulatory Authority (“FSRA”) as an Islamic Financial Business with Financial Services Permission for Shari’a Compliant Regulated Activities of Managing Assets and Arranging Custody [Financial Permission No. 220065]. Our ADGM Registered No. is 000004971. Wahed Invest Limited utilises Abu Dhabi Commercial Bank as its banking partner/custodian

Wahed assumes no obligation to provide notifications of changes in any factors that could affect the information provided. This information should not be relied upon by the reader as research or investment advice regarding any issuer or security in particular. Any strategies discussed are strictly for illustrative and educational purposes and should not be construed as a recommendation to purchase or sell, or an offer to sell or a solicitation of an offer to buy any security. Furthermore, the information presented may not take into consideration commissions, tax implications, or other transactional costs, which may significantly affect the economic consequences of a given strategy or investment decision. This information is not intended as a recommendation to invest in any particular asset class or strategy or as a promise of future performance.

There is no guarantee that any investment strategy will work under all market conditions or is suitable for all investors. Each investor should evaluate their ability to invest long term, especially during periods of downturn in the market. Investors should not substitute these materials for professional services and should seek advice from an independent advisor before acting on any information presented. Any links to third-party websites are provided strictly as a courtesy. We make no representation as to the completeness or accuracy of information provided at these websites nor do we endorse the content and information contained on those sites. When you access one of these websites, you are leaving our website and assume total responsibility and risk for your use of the third-party websites.